401k gegen Roth IRA
Bei der Planung einer Altersvorsorge spielt das Alter keine Rolle. Die Planung sollte in den frühen Phasen der Karriere erfolgen, aber wenn Sie dies übersehen haben, kann dies in jeder Phase Ihrer Karriere erfolgen. Eine Person, die für den Ruhestand plant, sollte sich aller Pläne bewusst sein, die ihr zur Verfügung stehen. Unter den besten Plänen in den USA führen 401 K und Roth IRA die Liste an. Diese Pläne sind sehr rentenfreundlich, da sie einen guten Steuervorteil bieten. Beide Pläne sind so konzipiert, dass sie im Ruhestand maximale Vorteile bieten, unterscheiden sich jedoch geringfügig voneinander.
401k
401k ist ein vom Arbeitgeber initiierter beitragsorientierter Plan, bei dem die Mitarbeiter einen Teil ihres Geh alts in den 401k-Plan einzahlen können. Was der Arbeitgeber tut, ist, dass er einen Teil des Geh alts des Arbeitnehmers einbehält und ihn als Beitrag zu einem Fonds verwendet, den der Arbeitnehmer nach der Pensionierung erhält. In einigen Fällen deckt der Arbeitgeber die Beiträge des Arbeitnehmers jedes Jahr mit etwas eigenem Geld ab.
Der Lohnabzug für diesen Fonds wird bis zum Bezug während der Pensionierung nicht besteuert (Steueraufschub), was für jeden, der sich für diesen Plan entscheidet, ein Vorteil ist. Die Zinserträge auf den Betrag sind ebenfalls steuerfrei. Bei Pensionierung können Sie wählen, ob Sie die Ausschüttung als Einmalzahlung oder als monatliche Zahlung bei Pensionierung erh alten möchten.
Da 401.000-Pläne sehr effektive Altersvorsorgepläne sind, die Ihnen den besten Schutz in Bezug auf die finanzielle Sicherheit nach der Pensionierung bieten können, würden die Regierung und der Arbeitgeber Sie nicht dazu ermutigen, sich für einen Zwischenbezug zu entscheiden. Aus diesem Grund werden der Person, die eine vorzeitige Auszahlung im 401k-Plan anstrebt, hohe Steuerstrafen auferlegt. Sie haben nur Anspruch auf eine Auszahlung, wenn Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind und der Fonds mindestens 5 Jahre alt ist. Dies bedeutet, dass der Plan nicht liquide ist und der Arbeitgeber nicht über Geld verfügen kann, wie er möchte. Der IRS verhängt eine Strafe von 10 %, wenn Sie das Geld vor dem 59. Lebensjahr abheben.
Sie können dennoch die Situation vermeiden, dass Sie bei vorzeitigen Abhebungen von Ihrem 401k-Konto harte Steuerstrafen zahlen müssen, wenn Sie sich an bestimmte strenge Abhebungsregeln h alten, was ein 401k-Konto betrifft. Einige der Fälle, in denen diese Strafe ausgenommen ist, sind qualifizierende Invalidität, Verteilung an den Begünstigten bei oder nach dem Tod des Teilnehmers, medizinische Versorgung (nur bis zu einem bestimmten zulässigen Betrag) oder bei bestimmten Katastrophen, für die IRS-Erleichterungen gewährt wurden.
Einige 401.000-Pläne erlauben die Kreditaufnahme gegen das Freizügigkeitskonto. Das Darlehen ist nicht steuerpflichtig, wenn es bestimmte Kriterien erfüllt. Sie können einen Kredit bis zu 50 % des Freizügigkeitsguthabens aufnehmen. Der maximale Darlehensbetrag sollte 50.000 $ nicht überschreiten. Das Darlehen muss selbstverständlich innerhalb von 5 Jahren zurückgezahlt werden, es sei denn, das Darlehen wird zum Kauf Ihres Hauptwohnsitzes verwendet.
Es ist auch möglich, Ihren alten 401k-Plan zu übertragen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln und Ihr neuer Arbeitgeber einen 401k-Plan hat. Es gibt verschiedene Arten von 401k-Plänen und man kann entsprechend seinen Bedürfnissen wählen.
Es gibt verschiedene Arten von 401k-Plänen, die Arbeitgebern zur Verfügung stehen – traditionelle 401k, Safe Harbor 401k und SIMPLE 401k.
Das Attraktive an 401k ist die Möglichkeit der Steuerstundung, und die Wahlstundung ist immer zu 100 % unverfallbar. Angenommen, eine Person benötigt weniger Beträge für ein angenehmes Leben als in jungen Jahren, ist das Zahlen von Steuern nach dem Ausscheiden aus dem Fonds nicht so schmerzhaft.
Roth IRA
Es ist ein Altersvorsorgeplan, der einem permanenten Sparkonto ähnelt. Es ist sehr beliebt geworden, weil es einem Mitarbeiter steuerfreie Einnahmen zur Verfügung stellt. Es gibt zwei Bedingungen, die erfüllt sein müssen. Das Alter des Mitarbeiters muss mindestens 59 ½ betragen und sein Fonds muss mindestens 5 Jahre alt sein, bevor er Geld daraus abheben kann. Die meisten Vorteile ähneln 401k, mit Ausnahme der unterschiedlichen Steuervorteile. In Roth zahlt der IRA-Angestellte jetzt Steuern und sieht sich später keinen Steuersenkungen gegenüber. Sogar die auf den Fonds erzielten Zinsen sind steuerfrei, weshalb sich immer mehr Menschen für Roth IRA entscheiden. Normalerweise kann eine Person bis zu 4000 $ pro Jahr in ihren Fonds einzahlen, aber wenn sie über 50 ist, kann dieser Beitrag bis zu 5000 $ betragen.
In Roth IRA sind alle qualifizierten Ausschüttungen gebührenfrei und steuerfrei, aber wie bei allen anderen Pensionsplänen können nicht qualifizierte Ausschüttungen aus einem Roth IRA bei der Auszahlung mit einer Strafe belegt werden. Auch nach Erreichen des 70. Lebensjahres können Beiträge zu Ihrem Roth IRA geleistet werden, und Sie können Beträge in Ihrem Roth IRA belassen, solange Sie leben.
Weitere Informationen zu Roth IRA
Unterschied zwischen 401k und Roth IRA
Die Unterschiede zwischen 401k und Roth IRA sind subtil, und oft haben die Leute Schwierigkeiten, sich zwischen den beiden zu entscheiden. Der Hauptunterschied zwischen den beiden liegt in der Art und Weise, wie die Einkünfte besteuert werden. Dies ist nicht von Bedeutung, wenn Sie einen 401k-Plan haben, bei dem der Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag leistet. In Roth IRA fließt allein Ihr Geld in den Fonds und ist attraktiv, da Sie nach der Pensionierung steuerfreie Einkünfte erh alten. Im Grunde läuft es darauf hinaus, ob jemand jetzt Steuern zahlen will oder wenn er in Rente geht.
Der andere große Unterschied zwischen 401k und Roth IRA ist die Art und Weise, wie sie verw altet werden. Wenn Sie sich für 401k entscheiden, haben Sie kein Mitspracherecht darüber, wie die Mittel kontrolliert werden, und es ist das alleinige Vorrecht des Arbeitgebers, die Mittel zu investieren. In Roth IRA haben Sie eine bessere Kontrolle über die Gelder.
