Verpfändung vs. Hypothek
Unternehmen und Einzelpersonen leihen sich Gelder aus einer Reihe von Gründen, darunter Wohnungsbaudarlehen, Fahrzeugdarlehen, Bildungsdarlehen, Darlehen für Investitionen, Expansion, Geschäftsentwicklung und betriebliche Anforderungen. Damit Banken und Finanzinstitute Kreditnehmern Mittel gewähren können, muss es eine Art Zusicherung geben, dass die geliehenen Mittel an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Diese Zusicherung wird erlangt, wenn Kreditnehmer dem Kreditgeber einen Vermögenswert (als Sicherheit) anbieten, dessen Wert dem Kreditbetrag entspricht oder höher ist. Für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, etwaige Verluste auszugleichen. Der folgende Artikel befasst sich näher mit Pfand und Hypothek und beleuchtet ihre Gemeinsamkeiten und Unterschiede.
Was ist ein Versprechen?
Eine Verpfändung ist ein Vertrag zwischen dem Kreditnehmer (oder einer Partei / Person, die Gelder oder Dienstleistungen schuldet) und dem Kreditgeber (einer Partei oder Körperschaft, der die Gelder oder Dienstleistungen geschuldet sind), bei dem der Kreditnehmer einen Vermögenswert anbietet (einen Vermögenswert verpfändet) als Sicherheit für den Kreditgeber. Bei einer Verpfändung wird der Vermögenswert vom Verpfänder (Darlehensnehmer) an den Pfandgläubiger (Darlehensgeber) übergeben. Der Kreditgeber wird rechtlicher Eigentümer des verpfändeten Vermögenswerts und hat das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann. Um den dem Kreditgeber geschuldeten Betrag zurückzuerh alten, wird der Vermögenswert verkauft und der Kreditgeber beschlagnahmt den Erlös. Falls nach dem Verkauf des Vermögenswertes ein Überschuss verbleibt und der fällige Betrag eingezogen wird, wird dieser an den Verpfänder (Kreditnehmer) zurückgegeben. Der Kreditgeber hat jedoch nur begrenzte Zinsen in Bezug auf den verpfändeten Vermögenswert, außer im Falle eines Kreditausfalls.
Verpfändungen werden häufig in der Handelsfinanzierung, im Rohstoffhandel und in der Pfandbranche verwendet.
Was ist eine Hypothek?
Hypothekierung ist eine Gebühr, die für bewegliche Vermögenswerte wie Fahrzeuge, Aktien, Schuldner usw. erstellt wird. Bei der Hypothek bleibt der Vermögenswert im Besitz des Kreditnehmers. Für den Fall, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, fällige Zahlungen für seine Kreditverpflichtungen zu leisten, muss der Kreditgeber zunächst Maßnahmen ergreifen, um den besagten Vermögenswert zu besitzen, bevor er verkauft werden kann, um die Verluste auszugleichen.
Ein sehr häufiges Beispiel für Hypothekendarlehen sind Autokredite. Das Auto oder Fahrzeug, das an die Bank verpfändet wird, ist Eigentum des Kreditnehmers, und falls der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, erhält die Bank das Fahrzeug und veräußert es, um den nicht gezahlten Kreditbetrag zurückzufordern. Kredite gegen Aktien und Schuldner werden ebenfalls an die Bank verpfändet, und der Kreditnehmer muss den richtigen Wert auf Lager für den aufgenommenen Kreditbetrag h alten.
Verpfändung vs. Hypothek
Die Hauptähnlichkeit zwischen den beiden Begriffen besteht darin, dass sich sowohl Verpfändung als auch Hypothek auf die Aufnahme von Geldern bei Finanzinstituten beziehen. Der Kreditgeber benötigt eine gewisse finanzielle Sicherheit, dass der Kreditnehmer sein Darlehen zurückzahlen wird. Für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen fälligen Kredit nicht bezahlen kann, benötigt der Kreditgeber eine Art Sicherheitspolster, das verwendet werden kann, um die Verluste auszugleichen. Hier kommen die Begriffe Verpfändung und Verpfändung ins Spiel. Ein Pfand ist ein Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber, bei dem der Kreditnehmer dem Kreditgeber einen Vermögenswert als Sicherheit anbietet. Der Kreditgeber wird rechtlicher Eigentümer des verpfändeten Vermögenswerts und hat das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann. Die Verpfändung ist eine Belastung, die für bewegliche Vermögenswerte wie Fahrzeuge, Aktien, Schuldner erstellt wird, wobei die Vermögenswerte im Besitz des Kreditnehmers bleiben. Bei der Beitreibung fälliger Beträge vom Kreditnehmer muss der Kreditgeber zunächst den Vermögenswert in Besitz nehmen, bevor er ihn veräußern kann.
Was ist der Unterschied zwischen Hypothek und Verpfändung?
• Ein Pfand ist ein Vertrag zwischen dem Kreditnehmer (oder der Partei / Person, die Gelder oder Dienstleistungen schuldet) und dem Kreditgeber (der Partei oder dem Unternehmen, dem die Gelder oder Dienstleistungen geschuldet werden), bei dem der Kreditnehmer einen Vermögenswert anbietet (Pfand an Vermögenswert) als Sicherheit für den Kreditgeber.
• Der Kreditgeber wird den rechtlichen Besitz des verpfändeten Vermögenswerts haben, und der Kreditgeber hat das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann.
• Die Verpfändung ist eine Belastung, die für bewegliche Vermögenswerte wie Fahrzeuge, Aktien, Schuldner usw. erstellt wird. Bei der Verpfändung bleibt der Vermögenswert im Besitz des Kreditnehmers. Für den Fall, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, fällige Zahlungen für seine Kreditverpflichtungen zu leisten, muss der Kreditgeber zunächst Maßnahmen ergreifen, um den besagten Vermögenswert zu besitzen, bevor er verkauft werden kann, um Verluste auszugleichen.
