Hauptunterschied – APR vs. Note Rate
Sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen beantragen Kredite, um die Kapitalanforderungen zu erfüllen. Darlehen für Investitionsprojekte und Hypothekendarlehen sind gängige Arten solcher Darlehen. APR (Jahresprozentsatz) und Notenzins sind zwei wichtige Zinssätze, die vor der Auswahl einer geeigneten Kreditoption berücksichtigt werden sollten. Der Hauptunterschied zwischen APR und Note Rate besteht darin, dass APR die tatsächlichen Kosten einer Kreditaufnahme darstellt, einschließlich der damit verbundenen zusätzlichen Kosten, während Note Rate die Kosten darstellt, die allein für die Kreditaufnahme gelten, ohne andere damit verbundene Kosten.
Was ist der effektive Jahreszins?
Definition von APR
Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der jährliche Zinssatz, der für die Kreditaufnahme berechnet wird. Es handelt sich um die tatsächlichen jährlichen Kosten eines über die Laufzeit dieses Darlehens geliehenen Fonds, ausgedrückt als Prozentsatz. Der effektive Jahreszins beinh altet zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag; schließt jedoch den Effekt der Aufzinsung aus.
APR berechnen
Compounding ist eine Anlagemethode, bei der die erh altenen Zinsen weiterhin zur Kapitalsumme (ursprünglich investierte Summe) addiert werden und die Zinsen für den folgenden Zeitraum nicht nur auf der Grundlage des ursprünglich investierten Betrags, sondern auf der Grundlage der Addition von Kapital und berechnet werden die verdienten Zinsen.
Beispiel: Angenommen, eine Einzahlung von 2.000 $ wird am 1. st des Januars zu einem Zinssatz von 10 % getätigt, erhält die Einzahlung einen Zins von 200 $ für den Monat. Für die am 1. Februar getätigte Einzahlung zum gleichen Zinssatz werden jedoch nicht 2.000 $, sondern 2.200 $ (einschließlich der im Januar verdienten Zinsen) verzinst. Die Zinsen für Februar werden für 11 Monate berechnet, unter der Annahme, dass es sich um eine einjährige Anlage handelt.
Darlehensvereinbarungen spezifizieren und beinh alten zusätzlich zu den Darlehenskosten eine Reihe weiterer Kosten. Dazu gehören
Transaktionsgebühren
Kosten wie Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags und Kreditautorisierungsgebühren können als Transaktionsgebühren kategorisiert werden
Spätstrafen
Wenn der Kreditnehmer die Kreditrückzahlungsverpflichtungen gemäß Kreditvertrag nicht erfüllt, wird eine Strafe für verspätete Zahlung fällig
Kosten der vorzeitigen Rückzahlung
Die Bank kann dem Kreditnehmer das Recht einräumen, das Darlehen vor dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum zu begleichen; Die Bank kann jedoch eine Gebühr erheben, um einen Teil der dadurch entgangenen Zinsen zurückzuerh alten.
Aufgrund der Einbeziehung der oben genannten Kosten ist der effektive Jahreszins höher als der Zinssatz für denselben Kredit.
E. B. angenommen, es wird ein Darlehen über 300.000 $ zu einem Zinssatz von 6 % aufgenommen. (Jährliche Zinszahlung=18.000 $). Das Darlehen beinh altet auch Transaktionsgebühren in Höhe von 3.300 USD und eine Verzugsstrafe in Höhe von 1000 USD. Diese zusätzlichen Kosten werden zur Berechnung des effektiven Jahreszinses zum ursprünglichen Kreditbetrag hinzugerechnet. Somit werden 304.300 $ verwendet, um den jährlichen Zinsbetrag zu berechnen, der 18.258 $ (304.3006%) beträgt. Somit lässt sich der effektive Jahreszins ableiten, indem man die jährliche Rate von der ursprünglichen Kreditsumme dividiert. (18.258 $/300.000 $=6,09 %)
Was ist Notenkurs?
Definition der Notenrate
Note Rate wird auch als „nominaler Zinssatz“bezeichnet, und dies ist der ursprüngliche Zinssatz, der von einem Darlehen getragen wird. Diese Art von Darlehensvertrag legt den Zinssatz fest, der über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen ist. Es ist der allgemeine Zinssatz, den Banken bei der Kreditvergabe angeben. Fortsetzung vom obigen Beispiel, Beispiel: Wenn ein Darlehen in Höhe von 300.000 USD zu einem Zinssatz von 6 % aufgenommen wird, beträgt die jährliche Zahlung 18.000 USD. Dies schließt alle anderen mit der Kreditaufnahme verbundenen Kosten aus
Was ist der Unterschied zwischen APR und Note Rate?
APR vs. Note Rate |
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| APR ist der Prozentsatz der tatsächlichen jährlichen Kosten eines über die Kreditlaufzeit geliehenen Fonds. | Note Rate (oder nominaler Zinssatz) ist der ursprüngliche Zinssatz, der von einem Darlehen getragen wird. |
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Hauptunterschied | |
| Der effektive Jahreszins stellt die tatsächlichen Kosten einer Kreditaufnahme dar, einschließlich der damit verbundenen zusätzlichen Kosten. | Note Rate zeigt die Kosten, die nur für die Kreditaufnahme allein gelten, die damit verbundenen Kosten. |
| Nützlichkeit | |
| APR ist nützlicher, um Kreditoptionen zu vergleichen, da alle damit verbundenen Kosten berücksichtigt werden. | Während es wichtig ist, ist die Note Rate zu Vergleichszwecken weniger effektiv als der APR. |
Zusammenfassung – APR vs. Note Rate
Die Differenz zwischen APR und Note Rate hängt davon ab, welche Kosten bei der Berechnung berücksichtigt werden. Aufgrund der Einbeziehung der Gesamtkosten ist die Verwendung des effektiven Jahreszins vorteilhafter als die Note Rate. Es ermöglicht auch einen effektiven Vergleich von Raten als die Note Rate. Andererseits ist der Note Rate der übliche Zinssatz, der von vielen Finanzinstituten verwendet wird, um die jährlichen Zinsen für Kredite zu demonstrieren.
