Basisrate vs. BPLR-Rate
BPLR ist der Benchmark Prime Lending Rate und ist der Zinssatz, zu dem Banken im Land ihren kreditwürdigsten Kunden Geld leihen. Bis jetzt hatte die RBI den Banken freien Lauf gelassen, um ihre BPLR zu reparieren, und verschiedene Banken haben unterschiedliche BPLR, was bei den Kunden zu Unmut führt. Fügen Sie dazu die Praxis der Banken hinzu, Kredite zu einem viel höheren Zinssatz als ihrem BPLR zu vergeben, und es vervollständigt das Elend der einfachen Leute. Vor diesem Hintergrund hat die RBI die Verwendung eines Basiszinssatzes anstelle von BPLR ab dem 1. Juli 2011 vorgeschlagen, der für alle Banken im ganzen Land gelten wird. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen BPLR und Base Rate im Detail verstehen.
Obwohl alle Banken eine BPLR haben, hat sich gezeigt, dass sie höhere Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen und Autokredite von Kunden verlangen. In einigen Fällen beträgt die Differenz zwischen BPLR und dem von der Bank berechneten Zinssatz bis zu 4 %. Derzeit gibt es keinen Mechanismus, um einen Kunden über BPLR und den Zinssatz, zu dem ihm ein Darlehen angeboten wird, und warum es einen Unterschied zwischen den beiden Zinssätzen gibt, aufzuklären. Obwohl BPLR, auch bekannt als Leitzins oder einfach Leitzins, ursprünglich dazu gedacht war, Transparenz in das Kreditsystem zu bringen, wurde beobachtet, dass Banken begannen, BPLR zu missbrauchen, da es ihnen frei stand, ihre eigenen BPLR festzulegen. Es wurde für einen Kunden schwierig, BPLR verschiedener Banken zu vergleichen, da alle unterschiedliche BPLR hatten. Ein weiterer Punkt des Unmuts ist, dass die Banken, als die RBI ihren Leitzins senkte, nicht automatisch nachzogen und weiterhin Geld zu einem höheren Zinssatz verliehen.
Der RBI wurde klar, dass das BPLR-System nicht transparent funktionierte und die Beschwerden der Verbraucher exponentiell zunahmen. Aus diesem Grund hat die RBI nach Prüfung der Empfehlungen einer Studiengruppe beschlossen, ab dem 1. Juli 2011 eine Base Rate anstelle von BPLR durchzusetzen. Der Unterschied zwischen BPLR und Base Rate besteht darin, dass den Banken jetzt Parameter wie Finanzierungskosten, Betriebskosten und eine Gewinnmarge, die Banken der RBI liefern müssen, wie sie zu ihrem Basiszinssatz gekommen sind. Auf der anderen Seite, obwohl es auch im Fall von BPLR ähnliche Parameter gab, waren sie weniger detailliert und die RBI hatte auch nicht die Befugnis, BPLR der Banken zu überprüfen. Jetzt werden die Banken gezwungen sein, einer konsistenten Berechnungsmethode zu folgen, im Gegensatz zu willkürlichen Methoden, die sie bei der Berechnung des BPLR gewählt haben.
Frühere Banken vergaben Kredite an Blue-Chip-Unternehmen zu Sätzen, die sogar unter ihrem BPLR lagen, und kompensierten dies, indem sie Kredite zu höheren Sätzen an normale Verbraucher vergaben, aber jetzt wurden sie gebeten, keine Kredite zu einem niedrigeren Satz als dem Basiszinssatz zu vergeben. All dies bedeutet offensichtlich, dass das Basisratensystem transparenter sein wird als das BPLR-System.
In Kürze:
BPLR-Rate vs. Basisrate
• BPLR ist der Benchmark Prime Lending Rate, der von Banken festgelegt wird, um Kunden Geld zu leihen.
• Banken vergaben Kredite zu noch niedrigeren Preisen als BPLR an Blue-Chip-Unternehmen, während sie von einfachen Leuten höhere Zinsen verlangten.
• Aus diesem Grund hat die RBI beschlossen, das BPLR-System abzuschaffen und einen Basiszinssatz eingeführt, der ab dem 1. Juli 2011 gilt
• Der Basiszinssatz bringt Transparenz in das Kreditsegment, da Banken keine Kredite zu niedrigeren Zinssätzen als dem Basiszinssatz vergeben können.
