Umbrella vs Exzess | Umbrella-Versicherungspolice vs. Exzess-Versicherungspolice
Wenn Sie einen Gentleman nach dem Unterschied zwischen diesen beiden Begriffen fragen, wird er Sie vielleicht auslachen, wenn Sie die Worte sehen. Dies liegt jedoch daran, dass ihnen das Wort Haftung nicht angehängt wurde. Umbrella-Haftpflicht und Selbstbeteiligung sind eigentlich Bedingungen von Versicherungspolicen, die zusätzlichen Schutz bieten, falls eine Person ihn wirklich braucht. Unternehmen verlieren heute große Summen durch Ansprüche von Personen und ihre Grundversicherungen decken solche astronomischen Summen nicht ab. Vor einigen Jahrzehnten waren Ansprüche und Urteile in Millionenhöhe unbekannt, aber heute kann man häufig über solche Fälle hören und lesen. Wenn ein Lastwagenfahrer ein anderes Fahrzeug anfährt und das Opfer eine Gehirnverletzung erleidet, ist es nicht ungewöhnlich, dass Urteile zugunsten des Opfers in Millionenhöhe ergehen. Hier kommen Bestimmungen wie Dach- und Selbstbeteiligungshaftung den Versicherungsnehmern zu Hilfe.
Wenn ein Versicherungsnehmer vor einem Zivilgericht verklagt wird, sei es wegen schlechter Fahrweise oder aus anderen Gründen, braucht er dringend eine Haftpflichtversicherung. Jetzt kommt der Haftpflichtschutz natürlich aus der Kfz-Versicherung, aber der restliche Schutz kommt durch spezielle Policen wie Regenschirm- und Selbstbeteiligungsversicherung. Eine Umbrella-Versicherung ist eine Police, die das Vermögen und zukünftige Einkommen einer Person schützt, die die Police besitzt, wenn sie vor einem Zivilgericht auf Schadensersatz verklagt wird. Dieser Schutz geht über den Schutz hinaus, den ein Versicherungsnehmer aus seinen Standardversicherungspolicen erhält. Es gibt eine andere Versicherungspolice, die als Selbstbeteiligungsversicherung bekannt ist und eine Person auf ähnliche Weise rettet. Die Umbrella-Police wird zur primären Police in Situationen, die voller Not sind und die Person nicht weiß, woher der Anspruch kommen wird. Schon sein Name (Umbrella) weist auf seine Fähigkeit hin, als Schutzschild für eine Person zu wirken, die ihr Vermögen besser schützt als seine primären Richtlinien.
Eine Person kann eine Hausratversicherung und auch eine Autoversicherung mit unterschiedlichen Haftungsgrenzen besitzen. Aber wenn er eine Umbrella-Versicherungspolice mit einem Millionen-Dollar-Schirm kauft, werden seine Haftungsgrenzen jeder Police automatisch um eine Million Dollar erhöht. Die Umbrella-Versicherung bietet jedoch Versicherungsschutz in vielen weiteren Fällen und ist nicht auf die Policen beschränkt, die Sie bereits abgeschlossen haben. Sie können Haftpflichtschutz gegen Verleumdung, falsche Verhaftung, Verleumdung usw. erh alten.
In Kürze:
Unterschied zwischen Umbrella- und Excess-Versicherungspolicen
• Exzess-Haftpflichtversicherungspolice ähnelt ihrer Natur nach einer Umbrella-Versicherungspolice, tritt jedoch nur in Kraft, wenn alle zugrunde liegenden Policen erschöpft sind, um den Anspruch zu decken, zu dessen Zahlung eine Person aufgefordert wurde, und bietet eine zusätzliche Deckung, wenn Primärpolicen dies sind nicht in der Lage, die Haftung abzuhusten.
• Eine Umbrella-Versicherung erhöht automatisch den Haftpflichtschutz jeder Police, die von der Person geh alten werden kann, um eine Million Dollar oder ein Vielfaches davon und kann sogar in den Bereichen Deckung bieten, in denen eine Person keine Versicherung abgeschlossen hat.
