Feste vs. variable Darlehen
Kredite werden von Privatpersonen und Unternehmen aufgenommen, um langfristige oder kurzfristige finanzielle Anforderungen zu erfüllen. Bei der Aufnahme eines Kredits sind eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen, wie z. B. Zinssatz, Kapital, Laufzeit und vor allem die Höhe des Kredits. Es gibt eine Reihe von Optionen, aus denen ein Kreditnehmer wählen kann, je nachdem, wie er seinen Kredit zurückzahlen möchte. Festverzinsliche Darlehen und variabel verzinsliche Darlehen sind eine solche Option. Der Artikel erklärt deutlich, was mit diesen Begriffen gemeint ist und erklärt, wie sie sich ähneln und unterscheiden.
Festzinsdarlehen
Ein Festzinsdarlehen ist ein Darlehen mit einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Ein Festzinsdarlehen hat einen konstanten Zinssatz und ist daher für den Kreditnehmer weniger riskant und stabiler. Ein Kreditnehmer, der ein Darlehen mit festem Zinssatz aufnimmt, weiß mit Sicherheit, wie hoch die regelmäßig zu zahlenden Zinsen sind, was beim Cashflow-Management hilfreich sein kann. Eine langfristige Hypothek ist die häufigste Form eines Festzinsdarlehens, bei der die Darlehenslaufzeit normalerweise länger ist (in der Regel bis zu mindestens 30 Jahren), was bedeutet, dass der Darlehensnehmer über die längere Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen müsste.
Darlehen mit variablem Zinssatz
Wie der Name schon sagt, ist ein Darlehen mit variablem Zinssatz das genaue Gegenteil eines Darlehens mit festem Zinssatz. Bei einem variabel verzinslichen Darlehen bleibt der auf das Darlehen angewandte Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens nicht konstant. Stattdessen schwankt der Zinssatz weiterhin im Einklang mit einem Marktindex. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz sind die Zinssätze anfällig für Marktveränderungen und können sehr anfällig für Marktbedingungen sein. Das bedeutet, dass der Kreditgeber je nach Zinsschwankungen niedrigere oder höhere Zinsen zahlen kann.
Es gibt jedoch Anpassungszeiträume, in denen sich die Zinssätze ändern können. Wenn das aufgenommene Darlehen beispielsweise eine Anpassungsfrist von einem Jahr hat, wird der Zinssatz jedes Jahr auf die Marktindizes angepasst, und dieser Satz wird für das nächste Jahr angewendet. Variable Zinssätze haben auch bestimmte Grenzen für die Tiefst- und Höchststände, die sie erreichen können, die als „Obergrenzen“bezeichnet werden. Wenn der Höchstsatz (höchster Zinssatz, der berechnet werden kann) und der Mindestzinssatz (niedrigster Zinssatz, der berechnet werden kann) zwischen 3 % und 11 % liegen, darf der Zinssatz nicht niedriger als 3 % und nicht höher als 11 % sein.
Was ist der Unterschied zwischen festen und variablen Darlehen?
Welche Darlehenszinsoption Sie wählen, hängt von den Anforderungen und Präferenzen der Person/Organisation ab. Die meisten Unternehmen bevorzugen einen Ansatz mit festem Zinssatz, da dies die Stabilität und Gewissheit in Bezug auf den Betrag verbessert, der als Zinsen zurückgestellt werden sollte. Variable Zinssätze werden ebenfalls verwendet und können je nach Marktbedingungen riskant oder vorteilhaft sein. Ein variabler Zinssatz kann im Gegensatz zu einem festen Zinssatz riskanter sein, es sei denn in einem Marktumfeld mit ständig sinkenden Zinssätzen.
Zusammenfassung:
Darlehen mit festem Zinssatz vs. Darlehen mit variablem Zinssatz
• Ein Festzinsdarlehen hat einen konstanten Zinssatz und ist daher für den Kreditnehmer weniger riskant und stabiler.
• Bei einem variabel verzinslichen Darlehen bleibt der auf das Darlehen angewandte Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens nicht konstant. Stattdessen schwankt der Zinssatz weiterhin im Einklang mit einem Marktindex.
• Die meisten Unternehmen bevorzugen einen Festzinsansatz, da dies die Stabilität und Gewissheit in Bezug auf den Betrag verbessert, der als Zinsen zurückgestellt werden sollte.
