Rollover vs. Übertragung
Ein IRA- oder Individual Retirement Account ermöglicht es einer Person, Gelder für ihren Ruhestand beizusteuern, und wird von einem Finanzinstitut geh alten, das als Depotbank bekannt ist. Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, wie Gelder zu oder von einem IRA bewegt werden können. Trotz der Tatsache, dass beide es Ihnen ermöglichen, Ihre Gelder zu einer anderen IRA zu verschieben, gibt es eine Reihe von Unterschieden zwischen den beiden. Der Artikel erklärt jeden Transaktionstyp und hebt die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen IRA-Rollover und Transfer hervor.
Was ist IRA Rollover?
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre in einem IRA geh altenen Gelder zu verlängern, werden die Gelder, die verschoben werden sollen, direkt an Sie ausgezahlt und Sie können diese Gelder dann in einen anderen Altersvorsorgeplan einzahlen. Diese Geldbewegung muss jedoch innerhalb einer strengen Frist von 60 Tagen abgeschlossen werden. Falls die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, wird das Geld als Auszahlung behandelt und besteuert. Wenn Sie jünger als 59 Jahre und ½ Jahre alt sind, werden Ihnen außerdem 10 % Strafe für vorzeitiges Abheben berechnet.
Eine weitere Einschränkung bei Rollovers ist, dass eine Person nur einen Rollover für einen Zeitraum von 12 Monaten durchführen kann. Einer der Nachteile von Rollovers ist, dass 20 % der Gelder für die Zahlung von Steuern einbeh alten werden, falls der Rollover nicht abgeschlossen wird.
Was ist IRA-Überweisung?
Bei einer Überweisung überweist die Depotbank der IRA die Gelder auf dem Konto direkt an die benannte Depotbank, und Sie müssen sich nicht um die übertragenen Gelder kümmern. Einer der Hauptvorteile einer Überweisung besteht darin, dass sie bequem und eine der einfachsten Möglichkeiten ist, Gelder zu und von einer IRA zu verschieben. Da die Gelder direkt zwischen den Depotbanken wechseln, müssen Sie sich keine Gedanken über die Einh altung der 60-Tage-Frist machen. Auch in Bezug auf die Anzahl der Überweisungen, die innerhalb von 12 Monaten getätigt werden können, gibt es keine Beschränkungen. Einer der Hauptvorteile von Überweisungen besteht darin, dass der Gesamtbetrag auf das neue Konto überwiesen wird, ohne dass ein Prozentsatz für die Zahlung von Steuern einbeh alten wird.
Transfer vs. Rollover
Rollover und Transfers sind beides Mittel, mit denen Gelder zu und von IRAs zu anderen Rentenplänen transferiert werden. Überweisungen sind eine der einfachsten Methoden, um Gelder zu und von einer IRA zu bewegen. Andererseits werden bei einem Rollover die zu verschiebenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt und Sie legen diese Gelder dann in einen anderen Altersvorsorgeplan ein. Transfers werden gegenüber Rollovers meist bevorzugt, da Transfers nicht den gleichen strengen Vorschriften unterliegen wie Rollovers. Überweisungen können beliebig oft innerhalb eines Jahres erfolgen; Rollovers können jedoch nur alle 12 Monate durchgeführt werden.
Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass bei einem Rollover die anfängliche Depotbank 20 % der Gelder für die Zahlung von Steuern einbehält. Wie bei einer Überweisung werden jedoch keine Gelder für die Zahlung von Steuern einbeh alten und der Gesamtbetrag auf das neue Konto übertragen. Während ein Rollover einen Zeitrahmen von 60 Tagen hat, erfolgt eine Übertragung direkt zwischen den Depotbanken, und Sie müssen sich keine Gedanken über die Einh altung des 60-Tage-Zeitrahmens machen. Ein Hauptnachteil eines Rollovers besteht darin, dass das Geld, falls die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, als Auszahlung behandelt und besteuert wird.
Was ist der Unterschied zwischen IRA Transfer und Rollover?
• Rollover und Überweisung sind zwei Möglichkeiten, wie Gelder zu einer IRA oder von einer IRA bewegt werden können.
• Wenn Sie sich entscheiden, Ihre in einem IRA geh altenen Gelder zu verlängern, werden die zu verschiebenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt und Sie können diese Gelder dann in einen anderen Altersvorsorgeplan einzahlen.
• Bei einer Überweisung überweist die Depotbank der IRA die Gelder auf dem Konto direkt an die benannte Depotbank, und Sie müssen sich nicht um die übertragenen Gelder kümmern.
