Hauptunterschied – Annuität vs. sinkender Fonds
Rente und sinkender Fonds sind zwei Arten von Anlageoptionen, die von Anlegern ausgeübt werden. Annuität ist eine Investition, die Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum als Ergebnis einer beträchtlichen Vorauszahlung bietet. In einen sinkenden Fonds zu investieren ist vergleichbar damit, eine Geldsumme über einen bestimmten Zeitraum beiseite zu legen, um eine Kapitalausgabe in der Zukunft zu finanzieren. Der Hauptunterschied zwischen Annuität und sinkendem Fonds besteht darin, dass, während eine Rente ein Konto ist, von dem Gelder abgehoben werden, ein sinkender Fonds ein Konto ist, auf dem Gelder eingezahlt werden.
Was ist Annuität?
Annuität ist eine Investition, aus der periodisch Geld abgezogen wird. Um in eine Annuität zu investieren, sollte ein Anleger über eine große Geldsumme verfügen, die auf einmal angelegt werden kann, wobei Abhebungen über einen bestimmten Zeitraum erfolgen. Auf solche Abhebungen sind Zinseszinsen zu zahlen, d. h. die gezahlten Zinsen werden bei ihrer Zahlung weiterhin zum Kapitalbetrag (ursprünglich investierte Summe) addiert. Es ist im Grunde die Zinsen auf Zinsen. Hinzu kommt, dass unterschiedliche Entnahmebeträge einer Rente unterschiedlich lang verzinst werden. Rentenfonds und Hypotheken sind die am häufigsten angelegten Renten.
Es gibt zwei Haupttypen von Annuitäten, wie unten beschrieben.
Feste Rente
Ein garantiertes Einkommen wird mit dieser Art von Renten verdient, wenn das Einkommen nicht durch Änderungen der Zinssätze und Marktschwankungen beeinflusst wird; somit sind sie die sicherste Art von Annuitäten. Im Folgenden sind verschiedene Arten von festen Renten aufgeführt.
Sofortrente
Anleger erh alten Zahlungen kurz nach der Erstinvestition.
Aufgeschobene Rente
Hier wird Geld für einen festgelegten Zeitraum gesammelt, bevor mit den Zahlungen begonnen wird.
Annuitäten mit mehrjähriger Garantie (MYGAS)
Hierfür wird jedes Jahr für einen bestimmten Zeitraum ein fester Zinssatz gezahlt.
Variable Rente
Die Höhe des Einkommens variiert bei dieser Art von Annuitäten, da sie den Anlegern die Möglichkeit geben, höhere Renditen zu erzielen, indem sie in Aktien- oder Anleihen-Unterkonten investieren. Das Einkommen variiert je nach Wertentwicklung der Unterkonten. Dies ist ideal für Anleger, die von höheren Renditen profitieren möchten, aber gleichzeitig bereit sein sollten, die wahrscheinlichen Risiken zu tragen. Variable Renten haben aufgrund des damit verbundenen Risikos höhere Gebühren.
Unterschied zwischen festen und variablen Renten
Was ist ein sinkender Fonds?
Dies ist eine Investition, die durch regelmäßige Einzahlungen aufrechterh alten wird. Ähnlich wie bei der Annuität berechnen auch sinkende Fonds die Zinsen auf Zinseszinsbasis. Anders als bei der Annuität werden jedoch Zinsen auf den sinkenden Fonds verdient.
Bsp. Unter der Annahme, dass eine Einzahlung von 1.000 $ am 1. Januar mit einer Rate von 10 % pro Monat getätigt wird, erhält die Einzahlung Zinsen in Höhe von 100 $ pro Monat für das ganze Jahr. Für die Einzahlung, die am 1. im Februar zum gleichen Zinssatz getätigt wird, werden die Zinsen jedoch nicht auf 1.000 $, sondern auf 1.100 $ berechnet (einschließlich der im Januar verdienten Zinsen).. Die Zinsen für Februar werden für 11 Monate berechnet, unter der Annahme, dass es sich um einen sinkenden Fonds mit einjähriger Laufzeit handelt.
Für einen Anleger ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Gesamtsumme ist, die der Fonds bei seiner Fälligkeit haben wird; dies kann mit der folgenden Formel abgeleitet werden.
FV=PV (1+r) n
Wo, FV=Future Value des Fonds (bei Fälligkeit)
PV=Barwert (der Betrag, der heute investiert werden sollte)
r=Rendite
n=Anzahl der Zeiträume
Fortsetzung des obigen Beispiels, Bsp. FV=$1.000 (1+0,1)12
=$3, 138 (gerundet auf die nächste ganze Zahl)
Das bedeutet, dass, wenn am 1. Januar st eine sinkende Fondseinlage von 1.000 $ getätigt wird, diese bis Ende des Jahres auf 3.138 $ anwachsen wird.
Abbildung 1: Zinseszins wächst mit der Zeit
Was ist der Unterschied zwischen Annuität und sinkendem Fonds?
Annuität vs. sinkender Fonds |
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| Annuity ist ein Konto, von dem regelmäßig Geld abgehoben wird. | Gelder werden in regelmäßigen Abständen in den sinkenden Fonds eingezahlt. |
| Benutzer | |
| In der Regel investieren Personen, die eine Altersvorsorge anstreben, in Renten. | Investitionen in sinkende Fonds werden von Einzelpersonen und Unternehmen getätigt. |
| Anfangsinvestition | |
| Dies erfordert eine erhebliche Anfangsinvestition. | Dies erfordert keine erhebliche Anfangsinvestition |
Zusammenfassung – Annuität vs. sinkender Fonds
Der Unterschied zwischen Annuität und sinkendem Fonds ist ihre Investitionsanforderung; Sinking Fund erfordert zu Beginn der Investition keine pauschale Geldsumme, was ihn für viele Anleger zu einer attraktiven Anlagemöglichkeit macht. Die Investition in eine Rente wird in der Regel von einer Person vorgenommen, die kurz vor dem Ruhestand steht, um im Ruhestand ein garantiertes Einkommen zu erh alten. Wenn die Börsenbedingungen jedoch nicht günstig sind, werden die Investitionen in Variable Annuities volatilere Renditen erzielen.
