FSA gegen HSA
He alth Savings Account (HSA) und Flexible Savings Account (FSA) sind zwei Sparinstrumente, die den Bürgern in den USA zur Verfügung stehen. Beide Konten helfen den Amerikanern, Geld für zukünftige medizinische Notfälle beiseite zu legen. Beide haben ihre Besonderheiten und haben auch Regeln für die Verwendung des Geldes. Beide Konten sind Steuervorteilskonten mit Steuerstundungsvorteilen für den Kontoinhaber. Gelder, die auf diese Konten gehen, werden nicht vorbesteuert, was zu erheblichen Einsparungen für den Kontoinhaber führt.
FSA
FSA ist ein flexibles Sparkonto, das eine Art Gesundheitssparkonto oder Krankenversicherungsplan mit steuerfreien Vorteilen für den Kontoinhaber darstellt. Das bei der FSA hinterlegte Geld kann für medizinische Ausgaben verwendet werden, die von keiner anderen Versicherung abgedeckt werden. Eine Person kann an mehreren Arten von FSA teilnehmen, aber die Gelder von einer FSA können nicht auf eine andere übertragen werden. Die Deckung durch eine FSA ist nur auf dieses Jahr beschränkt und die Mittel werden nicht auf das nächste Jahr übertragen. Debitkarten wurden eingeführt, um Ausgaben über die FSA zu erleichtern.
Anfang 2011 können gemäß den neuen Gesundheitsreformen im Rahmen des Affordable Care Act Gelder von der FSA nicht zum Kauf rezeptfreier Medikamente verwendet werden, wenn Sie kein ärztliches Rezept haben, mit Ausnahme von Insulin.
Wenn jemand in einem Jahr 500 $ zu seiner FSA beiträgt und 500 $ als medizinische Kosten bezahlen muss, kann er dies mit seiner FSA tun. Aber wenn er kein FSA hätte, müsste er 650 Dollar verdienen, um 500 Dollar für seine medizinischen Ausgaben ausgeben zu können, da die zusätzlichen 150 Dollar als Einkommenssteuer geflossen wären.
HSA
Gesundheitssparkonto ist eine Möglichkeit für die Amerikaner, in Zukunft für medizinische Ausgaben zu sparen. Die Gelder, die sie in HSA einzahlen, sind zum Zeitpunkt der Einzahlung steuerfrei, was ein attraktives Merkmal dieses Kontos ist. Die Mittel verfallen nicht mit dem Jahresende, und wenn sie nicht ausgegeben werden, rollen sie Jahr für Jahr weiter. HSA kann von jeder Person eröffnet werden, die Steuerzahler ist. Der maximale Beitrag, den eine Person zu seiner HSA leisten kann, beträgt 2011 3050 USD. Die Beitragsgrenze für eine Familie beträgt 6150 USD. In vielerlei Hinsicht ähnelt HSA einer IRA. Abhebungen von HSA unterliegen keiner Besteuerung.
Anfang 2011 gelten gemäß den neuen Gesundheitsreformen im Rahmen des Affordable Care Act nur verschriebene Medikamente oder Medikamente (einschließlich rezeptfreier Medikamente und verschriebener Medikamente), mit Ausnahme von Insulin, als qualifizierende medizinische Kosten und Gegenstand zur bevorzugten steuerlichen Behandlung für HSA.
Unterschied zwischen FSA und HSA
Sowohl FSA als auch HSA sind für medizinische Ausgaben bestimmt, aber es gibt Unterschiede in den damit verbundenen Leistungen, Auszahlungsmethoden und Ablauffristen. Der erste und wichtigste Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass FSA ein SPENDING-Konto ist, während HSA ein SAVING-Konto ist. Was auch immer Sie an FSA spenden, muss nur in diesem Jahr ausgegeben werden, während die Mittel, die in HAS fließen, jederzeit auch nach Ende des Jahres verwendet werden können. Man kann FSA haben, auch wenn man HSA hat oder nicht. Sie können FSA-Mittel sowohl für medizinische als auch für Kinderbetreuungskosten verwenden, während HSA-Mittel nur für medizinische Ausgaben bestimmt sind. Die Mittel, die Sie in HAS investieren, können in Aktien, Anleihen und Wertpapiere investiert werden, wenn Sie sie nicht wie eine IRA verwenden, während der FSA-Betrag nur in diesem Jahr verwendet werden muss, sodass eine Investition nicht in Frage kommt. Sobald Sie 65 Jahre alt sind und Geld in Ihrer HSA haben, können Sie es einlösen und in Ihre IRA investieren.
Was ist der Unterschied?
FSA ist ein SPENDING-Konto, während HSA ein SAVING-Konto ist.
FSA hat eine Frist von einem Jahr für Ausgaben, während Mittel in HSA auf das folgende Jahr übertragen werden können.
Fonds in FSA können für Arzt- und Kinderbetreuungskosten verwendet werden, während HSA nur für medizinische Kosten gedacht ist.
Gelder in HSA können in Aktien, Anleihen und Wertpapiere investiert werden.
Wenn Sie 65 Jahre alt sind, können Sie die verbleibenden Mittel in HSA einlösen oder an IRA weitergeben.
