Hauptunterschied – Kreditzins vs. Kreditzins
Der Hauptunterschied zwischen Kreditzins und Kreditzins besteht darin, dass der Kreditzins der Zinssatz ist, den Banken und andere Finanzinstitute verwenden, um Gelder in Form von Krediten an ihre Kunden zu verleihen, während der Kreditzins der Zinssatz ist, zu dem Geschäftsbanken Kredite aufnehmen die Zentralbank oder die Rendite, die sie als Zinsen auf Kundeneinlagen zahlen. Banken erzielen Gewinne, indem sie Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen und die gleichen Mittel zu einem höheren Zinssatz verleihen. Diese Differenz zwischen dem Sollzinssatz und dem Sollzinssatz wird als „Nettozinsspanne“bezeichnet.
Was ist der Kreditzins?
Dies ist der Zinssatz, zu dem Banken und andere Finanzinstitute Gelder an Kunden verleihen. Banken und Finanzinstitute haben im Allgemeinen die Freiheit, über den Zinssatz zu entscheiden, zu dem sie Gelder an Investoren verleihen; Es wird jedoch nach Berücksichtigung der folgenden Faktoren entschieden.
Wettbewerb
Die Bankenbranche besteht aus einer Reihe von Geschäftsbanken und anderen Institutionen, die ähnliche Dienstleistungen anbieten. Einige von ihnen werden sehr attraktive Tarife anbieten, um einen höheren Marktanteil zu erreichen. Daher sollten die Kreditzinsen immer gleich den von anderen konkurrierenden Banken angebotenen Zinsen festgelegt werden
Zinspolitik
Die Zinspolitik wird von der Regierung beschlossen und ständig dazu benutzt, die Geldpolitik zu beeinflussen. Somit kann die Regierung die Kreditzinsentscheidungen der Geschäftsbanken beeinflussen und Mindestreserveanforderungen festlegen
Kreditnachfrage
Bei einer höheren Nachfrage nach Krediten seitens der Kunden können sich die Banken den Luxus leisten, höhere Kreditzinsen zu verlangen. Die Nachfrage kann stark von der Volatilität der Zinssätze beeinflusst werden, wenn Kunden einer Kreditaufnahme skeptisch gegenüberstehen, wenn die Zinssätze häufigen Änderungen unterliegen.
Obwohl es einen Bereich geben kann, innerhalb dessen ein Kreditzins abgeleitet wird, bieten Banken unterschiedlichen Kunden unterschiedliche Zinssätze an. Sie bieten Geldmittel zum niedrigstmöglichen Zinssatz für die kreditwürdigsten Kunden an, und dieser Zinssatz wird als „Prime Rate“bezeichnet. Die vom Kunden geliehene Summe, die Bonität des Kunden, die Anzahl der Jahre, die der Kunde bei der Bank war, beeinflussen den Leitzins. Es hängt auch von der Höhe der Anzahlung ab, die der Kunde einzahlt; Wenn ein Kunde eine erhebliche Anzahlung leistet, weist dies darauf hin, dass die Wahrscheinlichkeit eines zukünftigen Zahlungsausfalls geringer ist.
Was ist der Sollzins?
Wenn die Kunden Einzahlungen bei einer Bank tätigen, kann dies damit erklärt werden, dass Kunden der Bank Geld leihen. Banken bieten Kundeneinlagen einen niedrigeren Zinssatz als den Zinssatz, zu dem sie Geld verleihen. Wie beim Kreditzins spielt auch hier die Konkurrenz durch andere Banken eine zentrale Rolle, da Kunden in der Regel verschiedene Möglichkeiten prüfen und Geld bei Banken einzahlen, die ihnen einen lukrativen Zins anbieten.
Eine andere Perspektive auf den Sollzins ist, dass Geschäftsbanken auch Kredite von der Zentralbank aufnehmen, um die von der Regierung festgelegte Mindestreserveanforderung aufrechtzuerh alten. Der Zinssatz, zu dem die Federal Reserve Kredite an Banken vergibt, ist höher als bei einer anderen Bank.
Abbildung 1: Kredit- und Sollzinsen werden allgemein als Zinssätze bezeichnet
Was ist der Unterschied zwischen Kreditzins und Sollzins?
Leihzins vs. Sollzins |
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| Lending Rate ist der Zinssatz, den Banken und andere Finanzinstitute verwenden, um ihren Kunden Mittel in Form von Krediten zu verleihen. | Sollzinssatz ist der Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken bei der Zentralbank leihen, oder die Rendite, die sie als Zinsen auf Kundeneinlagen zahlen. |
| Hauptentscheidungsfaktor | |
| Die Kreditnachfrage entscheidet maßgeblich über den Kreditzins. | Der Sollzinssatz wird hauptsächlich anhand der Reserveanforderungen der Banken festgelegt. |
| Gewinn für die Bank | |
| Wenn die Banken einen höheren Kreditzins verlangen können, können sie höhere Gewinne erzielen. | Höhere Sollzinsen schmälern die Erträge der Banken. |
Zusammenfassung – Kreditzins vs. Kreditzins
Der Unterschied zwischen Sollzins und Sollzins hängt, wie oben erläutert, von einer Reihe von Faktoren ab. Im Allgemeinen versucht eine Bank, Einlegern kurzfristige Zinsen zu leihen oder zu zahlen und Kredite zu vergeben, indem sie längerfristige Kredite vergibt, um eine höhere Rendite zu erzielen. Gelingt dies einer Bank, wird sie Geld verdienen und die Aktionäre erfreuen. Die Zentralbank und die Regierung spielen eine wichtige Rolle bei der Festlegung der genannten Zinssätze, da ihre Maßnahmen die Wirtschaft insgesamt beeinflussen.
