RSP vs. RRSP
In Kanada, wie auch in anderen Ländern, gibt es viele Sparpläne für den Ruhestand. Der Alterssparplan (RSP) und der Registered Retirement Savings Plan (RRSP) sind zwei der beliebten Sparkonten, die bei den Bürgern sehr beliebt sind, um für ihre Zukunft zu sparen, da diese offensichtliche Steuervorteile bieten. Der jährliche Beitrag zu einem RSP ist steuerfrei, was bedeutet, dass die jährliche Einkommenssteuer durch die Eröffnung eines RSP reduziert werden kann. Das Geld wird verzinst und die Steuer wird bis zur Verteilung aufgeschoben, was es der IRA in den USA ähnelt. RRSP ähnelt RSP und ist ein Sparplan mit besonderen Steuervorteilen.
RSP
Die maximale Jahresrente, die ein Kanadier von der Regierung erwarten kann, liegt bei nur 11000 Dollar, was bedeutet, dass eine Person nicht auf ihre Rente zählen kann und für ihre Zukunft selbst sparen muss. Diesem Zweck dient hervorragend RSP, das eine Einzelperson eröffnen kann und dessen Beiträge dazu steuerfrei sind. Als Vehikel für Altersvorsorge ist RSP über Banken, Treuhandgesellschaften und andere Finanzinstitute erhältlich. RSP hilft den Menschen auch, ihre jährliche Einkommenssteuer zu senken, was sie attraktiver macht. Das Abheben von Geld von RSP vor der Pensionierung zieht strenge Steuerstrafen nach sich, aber Sie können das Geld verwenden, wenn Sie möchten.
RRSP
RRSP ist RSP sehr ähnlich und ist ein Instrument zur Altersvorsorge. Da sie steuerfrei sind, sind alle Beiträge, die der Höchstgrenze unterliegen, auf die eine Person Anspruch hat, von der Einkommenssteuer befreit, was dazu führt, dass die Menschen immer mehr zu ihrem RRSP beitragen. Das Konto wächst mit einer Vorsteuerrate, ohne dass Einkommenssteuern zu zahlen sind. Sie wird bis zur Rente aufgeschoben. In dieser Hinsicht ist es ähnlich wie bei einer IRA in den USA. Obwohl man Einkommenssteuer von der Ausschüttung zahlen muss, die man nach der Pensionierung erhält, gibt es eine Reduzierung des Steuersatzes, da man sich dann in der Seniorenklasse befindet, was an sich schon eine Ersparnis darstellt. RRSP wurde 1957 eingeführt und soll den Einzelnen ermutigen, für seine eigene Zukunft zu sparen. Es gibt verschiedene Arten von RRSP, wie Einzel-, Ehegatten- und auch Gruppen-RRSP. Die maximale Beitragsgrenze zu einem RRSP im Jahr 2010 beträgt 22.000 $. Entnahmen unterliegen der Einkommenssteuer, aber für bestimmte Fälle wie den Kauf eines Eigenheims oder für eine Ausbildung wird keine Einkommenssteuer erhoben. RRSP muss ausgezahlt werden, bevor eine Person 71 Jahre alt wird.
Unterschied zwischen RSP und RRSP
Trotz der Tatsache, dass sowohl RSP als auch RRSP Vehikel für Altersvorsorge sind, gibt es Unterschiede zwischen den beiden. Einer ist offensichtlich der Registrierungsaspekt. Während das RRSP registriert ist, kann das RSP registriert sein oder nicht. Ein nicht registrierter RSP hat keinen Anspruch auf staatliche Leistungen wie ein registrierter RSP. Ein registriertes RRSP ist sicherer als ein RSP.
RRSP ist mit all Ihren Altersvorsorgeplänen verknüpft, einschließlich Renten-, Versicherungs- und anderen Plänen. Dies ist bei RSP nicht der Fall, das nur Rentenpläne abdeckt.
Da RRSP registriert ist, gilt es als sicherer als RSP
RSP, das nicht registriert ist, hat keinen Anspruch auf staatliche Leistungen.
RRSP kann mit Ihren anderen Rentenplänen verknüpft werden, während dies mit RSP nicht möglich ist.
