Insolvenz vs. Zwangsvollstreckung
Eine Person, die mit höheren Schulden und einem Mangel an Mitteln zur Rückzahlung von Schulden belastet ist, steht möglicherweise vor dem Konkurs oder der Zwangsvollstreckung. Sie unterscheiden sich voneinander, weil die Auswirkungen auf die säumige Partei von beiden sehr unterschiedlich sind. Viele Menschen werden jedoch leicht mit den beiden Begriffen verwechselt und verstehen sie fälschlicherweise als sich auf dasselbe beziehend. Dennoch muss beachtet werden, dass ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung negative Auswirkungen auf die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers haben und die künftige Kreditaufnahme bei Finanzinstituten erschweren kann. Der folgende Artikel zeigt deutlich die Unterschiede zwischen Konkurs und Zwangsvollstreckung auf, wie sie miteinander zusammenhängen und welche Auswirkungen sie auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers haben können.
Was ist Insolvenz?
Eine Person hat die Möglichkeit, Insolvenz anzumelden, wenn sie das Gefühl hat, dass sie Gefahr läuft, ihr Vermögen zu verlieren (Vermögenswerte sind normalerweise Häuser, die durch Hypothekendarlehen von Banken gekauft wurden). Eine Einzelperson hat die Möglichkeit, eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder nach Kapitel 13 zu beantragen. Die Beantragung einer Insolvenz nach Kapitel 13 gibt der Person etwa 3 bis 5 Jahre Zeit, um ihre Schulden zu begleichen, und bietet einen Rückzahlungsplan, damit die Person die Zwangsvollstreckung ihres Hauses verhindern kann. Diese Option ermöglicht es dem Einzelnen, seine Schulden gemäß dem vor Gericht vereinbarten Plan zurückzuzahlen, so dass er sein Zuhause beh alten kann, während er seine Schulden langsamer zurückzahlt. Ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 dient als Erklärung der Unfähigkeit, ungesicherte Schulden des Schuldners zu bezahlen. Eine ungesicherte Schuld ist jede Schuld, die ohne Sicherheiten erh alten wurde, die verwendet werden können, falls der Schuldner ausfällt. Zu diesen Schulden gehören Kreditkartenschulden, Arztrechnungen usw. Da ein Hypothekendarlehen jedoch nicht unbesichert ist (das gekaufte Haus muss als Sicherheit aufbewahrt werden, damit die Bank seine Schulden verkaufen und eintreiben kann, falls der Kreditnehmer ausfällt), wird nach Kapitel 7 ein Insolvenzantrag gestellt gilt nicht für Hypothekendarlehen.
Was ist Zwangsvollstreckung?
Abschottung ist der Prozess, bei dem der Hypothekendarlehensnehmer aus seinem Haus vertrieben wird, weil er seine Schulden nicht zurückzahlen kann. Der Grund für die Zwangsvollstreckung liegt darin, dass der Kreditnehmer seine Kredite nicht zurückzahlen kann und die Sicherheit (das Haus, auf das die Hypothek aufgenommen wurde) von der Bank beschlagnahmt und verkauft werden muss, um die erlittenen Verluste auszugleichen. Dies war ein gängiges Szenario während der Finanzkrise, als die Hypothekenkreditblase explodierte. Viele, die mit einer Zwangsvollstreckung konfrontiert sind, haben eine Reihe von Optionen, um sich zu schützen, von denen eine den Konkurs anstrebt. Ein Insolvenzantrag bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer nicht alle seine Schulden bezahlen muss, auch wenn dies als vorübergehender Schutz vor dem Verlust aller Vermögenswerte dienen kann.
Insolvenz vs. Zwangsvollstreckung
Konkurs und Zwangsvollstreckung gehen Hand in Hand, obwohl ihre Auswirkungen und Gerichtsverfahren sehr unterschiedlich sind. Insolvenz und Zwangsvollstreckung sind beides Begriffe, die sich auf Einzelpersonen oder Unternehmen beziehen, die mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sind, weil sie ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Zwangsvollstreckung ist, wenn der Kreditnehmer den von der Bank gekauften Vermögenswert zurückgeben muss, wenn er nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, die er für den Kauf dieses bestimmten Vermögenswerts erh alten hat (z. B.: - Haus). Ein Konkurs hingegen wird verwendet, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen, da ein Konkursantrag entweder die unbesicherten Schulden beseitigt (Kapitel 7) oder einen Schuldentilgungsplan konsolidiert und anpasst (Kapitel 13). Allerdings muss bedacht werden, dass sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung in der Kreditauskunft des Kreditnehmers verbleiben und dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Zusammenfassung:
Was ist der Unterschied zwischen Insolvenz und Zwangsvollstreckung?
• Eine Person, die mit höheren Schulden und einem Mangel an Mitteln zur Rückzahlung von Schulden belastet ist, könnte mit dem Konkurs oder der Zwangsvollstreckung konfrontiert werden.
• Eine Person hat die Möglichkeit, einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 zu stellen, wenn sie das Gefühl hat, dass sie Gefahr läuft, ihr Vermögen zu verlieren. Der Konkurs ermöglicht es dem Kreditnehmer entweder, seine Schulden zu reduzieren oder ein einfacheres Rückzahlungssystem zu erh alten.
• Der Prozess, bei dem der Hypothekendarlehensnehmer aus seinem Haus vertrieben wird, wird als Zwangsvollstreckung bezeichnet, und die Zwangsvollstreckung erfolgt mit der Begründung, dass der Kreditnehmer seine Schulden nicht zurückzahlen kann.
• Ein Insolvenzantrag wird normalerweise gestellt, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen, den Kreditnehmer von ungesicherten Schulden zu befreien (Kapitel 7) oder einen Schuldenrückzahlungsplan bereitzustellen (Kapitel 13).
