Hauptunterschied – Bankzinssatz vs. Basiszinssatz
Das Wissen über Bankzinsen und Basiszinsen ist sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber wichtig, um zu verstehen, wie diese Zinssätze von verschiedenen wirtschaftlichen Bedingungen und der Regierungspolitik beeinflusst werden. Der Hauptunterschied zwischen Bankzins und Basiszinssatz besteht darin, dass der Bankzinssatz der Zinssatz ist, zu dem die Zentralbank des Landes Geld an Geschäftsbanken verleiht, während der Basiszinssatz der Zinssatz ist, zu dem die Geschäftsbanken der Öffentlichkeit in der Form Geld leihen von Darlehen.
Was ist der Bankzins
Bankzinssatz wird auch als „Diskontsatz“bezeichnet und ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank Gelder an die Geschäftsbanken verleiht. Die Geschäftsbanken müssen einen Mindestreservebetrag vorh alten, und wenn die Bank diesen Mindestschwellenwert erreicht, leihen sie sich Geld von der Zentralbank. Dies geschieht in der Regel in Form von Kurzzeitkrediten. Die Ermittlung des Diskontsatzes erfolgt in der Regel vierteljährlich, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu kontrollieren.
Die Zentralbank ist für die Aufrechterh altung der finanziellen Stabilität einer Volkswirtschaft verantwortlich. Die Geldmenge in der Wirtschaft wird von der Zentralbank auf zwei Arten kontrolliert, die miteinander verknüpft sind.
Finanzpolitik
Dies sind die Regierungsrichtlinien zur Beeinflussung der makroökonomischen Bedingungen, wie z. B. zur Kontrolle von Arbeitslosigkeit, Inflation und Wechselkursen innerhalb einer Volkswirtschaft.
Geldpolitik
Geldpolitik umfasst Maßnahmen zur Verw altung der Geldmenge und des Zinssatzes (Zinssatz für Kreditaufnahme und Sparen) innerhalb der Wirtschaft.
Bsp. Wenn die Inflationsraten in der Wirtschaft steigen und die Regierung sie kontrollieren möchte, kann der Öffentlichkeit ein höherer Zinssatz als Anreiz angeboten werden, mehr zu sparen. Infolgedessen wird die Geldmenge in der Wirtschaft abnehmen.
Was ist die Grundgebühr
Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Kredite gewähren. Der Basiszinssatz sollte nicht unter dem Bankzinssatz liegen. Banken fungieren als Vermittler, nehmen Einlagen von Sparern entgegen und verleihen Gelder an Kreditnehmer. Ihre Gewinne werden aus der Spanne zwischen dem Zinssatz, den sie für Geldmittel zahlen, und dem Zinssatz, den sie von Kreditnehmern erh alten, abgeleitet und als „Nettozinsspanne“(NIM) erfasst.
Faktoren, die den Basiszinssatz beeinflussen
Wirtschaftliche Bedingungen
Die wirtschaftlichen Bedingungen in einem Land ändern sich im Laufe der Zeit mit günstigen und ungünstigen Geschwindigkeiten. In einer wirtschaftlichen Rezession (Rückgang der Wirtschaftstätigkeit in einem Land), in der das Verbrauchervertrauen gering ist, bieten Geschäftsbanken Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz an, um die Verbraucherausgaben zu steigern. Wenn sich die Wirtschaft erholt und die Kunden mehr Geld ausgeben, werden die Banken beginnen, die Zinsen schrittweise zu erhöhen.
Natur der Zinskurve
Banken versuchen ständig, ihre Nettoeinnahmen zu steigern. Das Verhältnis zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen ist ein wichtiger Faktor, den Banken berücksichtigen müssen, da sie höhere Gewinne erzielen können, wenn die kurzfristigen Zinssätze niedriger sind als die durchschnittlichen langfristigen Zinssätze. Dieses Verhältnis wird in einer „Renditekurve“dargestellt, die eine grafische Darstellung des festverzinslichen Wertpapiers über der Zeitdauer darstellt.
Kunden
Banken berücksichtigen auch kundenspezifische Faktoren, denen sie Kredite gewähren; Auch der Zinssatz, zu dem die Banken Kredite an einzelne Kunden vergeben, kann je nach Kreditwürdigkeit der Kunden unterschiedlich sein. Wenn der jeweilige Kunde über eine hohe Bonität und eine langfristige Beziehung zur Bank verfügt, erh alten solche Kunden wahrscheinlich Kredite zu einem günstigen Zinssatz im Vergleich zu weniger kreditwürdigen Kunden.
Abbildung_1: Unterschied zwischen Diskontsatz und Basiszinssatz
Was ist der Unterschied zwischen Bankzinssatz und Basiszinssatz?
Bankzins vs. Basiszinssatz |
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| Der Diskontsatz ist der Zinssatz, zu dem der Staat Gelder an Geschäftsbanken verleiht. | Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Geld leihen. |
| Preisfestlegung | |
| Der angebotene Kurs kann sich von einer Geschäftsbank zur anderen ändern. | Der angebotene Preis kann sich von Kunde zu Kunde ändern. |
Zusammenfassung – Bankrate vs. Basisrang
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Hauptunterschied zwischen Bankzins und Basiszinssatz bei dem Finanzinstitut liegt, das den besagten Zinssatz festlegt und anbietet. Der Leitzins wird von der Zentralbank einer Volkswirtschaft festgelegt, um die Geldmenge zu kontrollieren. Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Geld leihen, und dieser hängt stark von den vorherrschenden Marktbedingungen ab.
