Factoring vs. Debitorenfinanzierung
Factoring und Debitorenfinanzierung sind Begriffe im Zusammenhang mit der Finanzierung kleiner Unternehmen. Es war schon immer eine schwierige Aufgabe, Kapital für die Gründung eines Unternehmens zu beschaffen, da die Banken in den letzten Jahren nicht bereit waren, Kapital bereitzustellen, ohne Sicherheiten oder Jahresabschlüsse zu verlangen, was bei der Gründung eines kleinen Unternehmens offensichtlich nicht vorhanden ist. Der Geldzufluss ist für jedes neue kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um es aufrechtzuerh alten und die täglichen Ausgaben und den Geschäftsbetrieb zu decken. Da das Kreditumfeld mehr denn je angespannt ist, suchen Unternehmen immer nach alternativen Möglichkeiten zur Finanzierung ihres Geschäfts, um das Kapital zu erh alten, das sie dringend benötigen, um es reibungslos zu führen. Zwei dieser nicht traditionellen Wege zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens sind Factoring und Forderungsfinanzierung. Oft wird von beiden als nahezu identisch gesprochen, aber es gibt Unterschiede zwischen Factoring und Forderungsfinanzierung, die hervorgehoben werden müssen, damit jeder, der nach Finanzen für sein Unternehmen sucht, je nach Bedarf eine oder beide nehmen kann.
Faktorisierung
Dies ist das System des vollständigen Kaufs von ausstehenden Forderungen eines Unternehmens durch ein auf Finanzen spezialisiertes Unternehmen. Diese Firma wird auch Faktor genannt. Normalerweise schießt ein Faktor 70-90 % des Gesamtbetrags der Forderungen zum Zeitpunkt des Forderungskaufs vor. Der Restbetrag wird vom Factor nach Abzug der Factoring-Gebühr freigegeben, wenn der Factor die Rechnungen normalerweise nach einer Frist von 30-45 Tagen realisiert. Die Factoring-Gebühr ist abhängig von der Anzahl der Tage, in denen das Geld vom Factor verwertet werden kann, sowie vom Gesamtwert der Forderung. Normalerweise beträgt die Factoringgebühr zwischen 1,5 und 5,5 % des Gesamtwerts der Forderung. Die Factoring-Gebühr wird hoch, wenn mit der Realisierung der Forderung einige Risiken verbunden sind.
Factoring bietet eine einfache Möglichkeit, einen Cashflow in einem Unternehmen zu erzielen, der für die Aufrechterh altung des Tagesgeschäfts und die Deckung verschiedener Ausgaben von entscheidender Bedeutung ist. Auf der anderen Seite florieren Factoring-Unternehmen, da sie Provisionen für das Eintreiben von Forderungen von Verkäufern im Namen des Unternehmens erheben. In diesem System kann ein Kleinunternehmer wählen, welche Rechnungen er zur Selbstverwertung behält und welche er an Factoring-Unternehmen weitergibt, je nach Einfachheit der Realisierung.
Forderungsfinanzierung
Dies ist ein weiteres System zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens, das der traditionellen Finanzierung durch Banken ähnelt, aber viele feine Unterschiede aufweist. Während eine Bank Geschäftskredite nur vergibt, nachdem der Eigentümer Sicherheiten wie Festgelder, Anlagen und Maschinen oder eine andere Immobilie gestellt hat, muss der Geschäftsinhaber bei der Debitorenfinanzierung das Betriebsvermögen zusammen mit den Forderungen an die Finanzierungsgesellschaft verpfänden. Die Kreditlinie des kreditgebenden Instituts variiert entsprechend den Forderungen, und normalerweise darf der Geschäftsinhaber bis zu 70-90 % der Forderungen abheben, und die Zinsen werden nur auf den vom Geschäftsinhaber abgehobenen Geldbetrag berechnet. Forderungsfinanzierung ist günstiger als Factoring und dient hier als Kreditsicherheit. Die Forderungsfinanzierung ist jedoch möglicherweise nicht für sehr kleine Unternehmen geeignet, da die Banken ein Mindestziel für den monatlichen Umsatz festlegen, um Kredite auf diese Weise zu ermöglichen.
