APR gegen APY
Wenn jemand so intelligent und genial wie Albert Einstein den Zinseszins als die größte Kraft der Welt bezeichnet, müssen seine Auswirkungen auf unser Leben, insbesondere der finanzielle Aspekt unseres Lebens, wichtig sein. Um die Wirkung des Zinseszinses zu verstehen, muss man sich nur den Unterschied zwischen APR und APY ansehen, um zu wissen, wie er sich auf unsere Finanzen auswirkt. APR ist der effektive Jahreszins und APY ist die jährliche prozentuale Rendite, und die meisten Menschen kennen die Bedingungen, wenn sie mit Banken Geschäfte machen oder Kreditkarten verwenden. Dieser Artikel wird die Unterschiede zwischen diesen beiden Begriffen hervorheben, um zu zeigen, wie unser Geld für die Verwendung in Form von Einlagen funktioniert und wie es uns verheeren kann, wenn wir einen Kredit aufgenommen oder ein Guthaben auf unseren Kreditkarten haben.
Im einfachsten Sinne bedeutet Zinseszins, Zinsen auf vorherige Zinsen zu verdienen. Wenn Sie 10.000 US-Dollar auf ein Sparkonto eingezahlt haben und die Bank einen effektiven Jahreszins von 5 % angibt und die Bank die Zinsen jährlich berechnet, erh alten Sie 5 % Zinsen, was sich in Ihrem Fall als 500 US-Dollar herausstellt. Wenn die Bank die Zinsen monatlich berechnet, verdienen Sie 5 % für den ersten Monat und erh alten dann Zinsen auf das Kapital plus die für den ersten Monat verdienten Zinsen und so weiter. Am Ende des Jahres erh alten Sie also 512 $ statt 500 $. So sieht es doch ansprechend aus, nicht wahr?
Denken Sie jetzt an eine Situation, in der Sie ein Kreditnehmer sind. Wenn ein Kreditkartenunternehmen einen effektiven Jahreszins von 12 % fordert, aber monatlich Zinsen berechnet, wird Ihnen ein effektiver Jahreszins von 12,68 % berechnet, der erheblich höher ist als der effektive Jahreszins. Aus diesem Grund möchten Banken nicht, dass Kunden den Unterschied zwischen APR und APY kennen. Diejenigen, die das Spiel kennen, behandeln den APR als den angegebenen Zinssatz und nennen den APY den effektiven Zinssatz. Aus diesem Grund ist es notwendig, die Differenz zwischen effektivem Jahreszins und effektivem Jahreszins zu berechnen, wenn die Bank oder ein Kreditkartenunternehmen versucht, Sie mit einem effektiven Jahreszins zu locken, der der niedrigste auf dem Markt ist.
Ob Sie also nach einem Wohnungsbaudarlehen suchen oder in eine Bank investieren möchten, es ist immer ratsam, sich der Zinsberechnungspolitik der Bank bewusst zu sein. Sie geben immer den effektiven Jahreszins an und versuchen niemals, den effektiven Zinssatz zu erklären. Sie haben immer unterschiedliche Motive, je nachdem, auf welcher Seite des Kreditbaums man steht. Aber als kluger und aufmerksamer Kunde ist es in Ihrem Interesse, sich des Unterschieds zwischen APR und APY bewusst zu sein. Schließlich geht es um Ihr hart verdientes Geld.
Zusammenfassung
APR ist der effektive Jahreszins, den Banken angeben, wenn Sie versuchen, ein Darlehen zu sichern. Was sie Ihnen nicht sagen, ist, dass sie auch einen APY haben, der die jährliche prozentuale Rendite ist, was der effektive Zinssatz ist. Wenn die Bank die Zinsen monatlich berechnet, könnten Sie aufgrund des Zinseszinssatzes wesentlich mehr als den angegebenen effektiven Jahreszins zahlen.
