Rückgriff vs. Schulden ohne Rückgriff
Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut Kredite gewährt, verlangt sie, dass ein Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfändet wird, was normalerweise der Vermögenswert oder das Eigentum ist, für dessen Kauf die Kreditmittel verwendet wurden. Die der Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank verwendet, um etwaige Verluste auszugleichen, falls der Kreditnehmer mit seinen Kreditzahlungen in Verzug gerät und seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Auf diese Weise fungiert die Sicherheit als Versicherungspolice für die Kreditgeber. Eine Bank kann verschiedene Arten von Krediten für unterschiedliche Zwecke gewähren. Diese Darlehen können in zwei Arten unterteilt werden; Regress und Nichtregress. Der Artikel bietet eine klare Erklärung der zwei verschiedenen Arten von Schulden und erläutert die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Rückgriffs- und Nicht-Rückgriffsschulden.
Was ist eine Rückgriffsschuld?
Eine Rückgriffsschuld ist ein Darlehen, für das ein Vermögenswert oder eine Immobilie als Sicherheit verpfändet wird. Für den Fall, dass der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, ist der Kreditgeber befugt, die Sicherheiten zu beschlagnahmen und seine Schulden aus dem Verkaufserlös des Vermögenswerts einzutreiben. Wenn die Erlöse aus dem Vermögenswert jedoch nicht ausreichen, um den Kreditbetrag zurückzuerh alten, kann der Kreditgeber die anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers wie Bankkontoguthaben, Gehälter, Häuser, Fahrzeuge usw. beschlagnahmen. Eine Rückgriffsschuld ist für den Kreditgeber von Vorteil, da sie es ihm ermöglicht die Befugnis, den gesamten fälligen Betrag durch Verfolgung anderer Vermögenswerte, die der Kreditnehmer besitzt, einzuziehen.
Was ist eine Forderung ohne Rückgriff?
Eine Forderung ohne Rückgriff ist das genaue Gegenteil einer Forderung mit Rückgriff. Wenn der Kreditnehmer sein Darlehen nicht bezahlt, kann der Kreditgeber den als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert verwenden, um ausstehende Schulden einzutreiben. Der Kreditgeber ist jedoch nicht befugt, sich um andere Vermögenswerte des Kreditnehmers zu kümmern. Wenn der verpfändete Vermögenswert nicht den gesamten Kreditbetrag deckt, hat der Kreditgeber keine andere Wahl, als den Verlust zu tragen. Ein Darlehen ohne Rückgriff wird von einem Kreditnehmer bevorzugt, da es ein Gefühl der Sicherheit bietet, dass der Kreditgeber kein anderes Eigentum des Kreditnehmers beschlagnahmen kann und seine Schuldenverpflichtungen mit dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert enden. Andererseits sind Schulden ohne Rückgriff nicht günstig für einen Kreditgeber, der möglicherweise einen Teil des Verlustes tragen muss.
Was ist der Unterschied zwischen Rückgriffsschulden und Nicht-Rückgriffsschulden?
Der Unterschied zwischen den Arten von Schulden liegt in den Vermögenswerten, die ein Kreditgeber verfolgen kann, um Verluste auszugleichen, falls ein Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Sowohl bei Rückgriffs- als auch bei Nicht-Rückgriffsforderungen kann der Kreditgeber Verluste durch den Verkauf des als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerts ausgleichen. Für den Fall, dass der verpfändete Vermögenswert jedoch nicht die volle Kreditsumme abdeckt, sind die Möglichkeiten für den Kreditgeber bei einer Regressforderung günstiger als bei einer Non-Recourse-Schuld. Bei einer Rückgriffsschuld kann der Kreditgeber alle anderen Vermögenswerte verfolgen, die der Kreditnehmer besitzt, bis der volle Betrag eingezogen ist. Bei einer Forderung ohne Rückgriff kann der Kreditgeber nur den Betrag aus dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert zurückerh alten und muss den aus der Differenz entstehenden Verlust tragen. Kreditnehmer nehmen lieber Non-Recourse-Darlehen auf. Die Zinssätze für solche Kredite sind jedoch höher und stehen in der Regel nur Privatpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die eine sehr hohe Kreditwürdigkeit und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit aufweisen. Darüber hinaus kann ein Darlehen ohne Rückgriffsrecht andere Vermögenswerte des Kreditnehmers erh alten, schadet jedoch bei einem Ausfall der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, ebenso wie der Ausfall von Rückgriffsschulden.
Zusammenfassung:
Rückgriffsschuld vs. Nicht-Rückgriffsschuld
• Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut Kredite gewährt, verlangt sie, dass ein Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfändet wird. Die der Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank verwendet, um etwaige Verluste auszugleichen, falls der Kreditnehmer mit seinen Kreditzahlungen in Verzug gerät.
• Bei einer Rückgriffsschuld kann der Kreditgeber den Kreditbetrag durch den Verkauf der Sicherheiten zurückerh alten, und wenn dies nicht den vollen Betrag abdeckt, kann der Kreditgeber alle anderen Vermögenswerte, die der Kreditnehmer besitzt, bis zur vollen Höhe verfolgen wird wiederhergestellt.
• Eine Forderung ohne Rückgriff ist das genaue Gegenteil einer Forderung mit Rückgriff. Wenn der Kreditnehmer sein Darlehen nicht bezahlt, kann der Kreditgeber den verpfändeten Vermögenswert als Sicherheit verwenden, um ausstehende Schulden einzutreiben. Dennoch ist der Kreditgeber nicht befugt, sich um andere Vermögenswerte des Kreditnehmers zu kümmern.
• Kreditnehmer ziehen es vor, regresslose Kredite aufzunehmen. Die Zinssätze für solche Kredite sind jedoch höher und stehen in der Regel nur Privatpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die eine sehr hohe Kreditwürdigkeit und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit aufweisen.
• Kreditgeber bevorzugen Rückgriffsschulden, während Kreditnehmer Schulden ohne Rückgriff bevorzugen.
