Hauptunterschied – qualifizierte vs. nicht qualifizierte Rente
Annuität ist eine Investition, aus der periodisch Geld abgezogen wird. Um in eine Rente zu investieren, sollte ein Anleger über eine große Geldsumme verfügen, die auf einmal angelegt werden kann, und die Abhebungen erfolgen über einen bestimmten Zeitraum. Renten können in zwei Hauptkategorien als qualifizierte und nicht qualifizierte Renten unterteilt werden. Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente besteht darin, dass qualifizierte Rente eine Rente ist, die zum Steuerabzug berechtigt ist, während nicht qualifizierte Rente eine Rente ist, die nicht zum Steuerabzug berechtigt ist, da der Anleger bereits Steuern auf den Fonds gezahlt hat Beginn.
Was ist eine qualifizierte Rente?
Qualifizierte Rente wird als Rente bezeichnet, die zum Steuerabzug berechtigt ist. Gemäß dem Internal Revenue Service (IRS) unterliegt eine Ausschüttung an die Rente der Einkommensteuer. Da qualifizierte Rentenangebote steuerbegünstigte Erträge akkumulieren und attraktive Steuervorteile bieten, gelten sie als attraktive Anlagemöglichkeit.
Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für qualifizierte Renten.
Individual Retirement Account (IRA)
Bei einem IRA investiert der Anleger einen bestimmten Geldbetrag für die Altersvorsorge auf einem Konto, das vom Arbeitgeber des Anlegers, einem Bankinstitut oder einer Wertpapierfirma eingerichtet wurde. In IRAs werden Gelder in verschiedene Anlageoptionen gestreut, um eine Rendite zu erzielen. Es gibt zwei Haupttypen von weit verbreiteten IRAs: Traditionelle IRA und Roth IRA.
Traditionelle IRA
Dabei werden die Gelder bis zur Auszahlung nicht besteuert. Wird das Guthaben vor Ablauf der Rentenzeit bezogen, sind 10 % Strafgebühr an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen. Ist der Steuersatz am Ende der Pensionierung niedriger, ist dies vorteilhafter.
Roth IRA
In Roth IRA werden die jährlichen Beiträge mit den Nachsteuerfonds geleistet. Beim Bezug im Ruhestand fällt keine Steuer an; Wenn die Steuersätze zum Zeitpunkt der Pensionierung höher sind, ist diese Option daher vorteilhafter als die herkömmliche IRA.
401 (k) Plan
401(k) Plan ist ein Investitionsplan, der von Arbeitgebern eingerichtet wurde, um Geh altsaufschubbeiträge für berechtigte Mitarbeiter auf Vorsteuerbasis zu leisten.
403 (b) Plan
403(b) Plan ist ein Pensionsplan ähnlich 403(b) für Mitarbeiter öffentlicher Schulen und steuerbefreiter Organisationen. Dies wird auch als Tax Sheltered Annuity (TSA) Plan bezeichnet.
Abbildung 01: 401 (k) ist eine der weit verbreiteten qualifizierten Renten
Was ist eine nicht qualifizierte Rente?
Nicht qualifizierte Rente ist eine Rente, die nicht zum Steuerabzug berechtigt ist, da der Anleger bereits bei seiner Auflegung Steuern auf den Fonds gezahlt hat. Bei einer nicht qualifizierten Rente sind nur die verdienten Zinsen steuerpflichtig, wenn die Zinsen abgezogen werden. Wenn der Anleger beschließt, den Kapitalbetrag abzuheben, wären darauf keine Steuern fällig. Unten sind einige Beispiele für nicht qualifizierte Renten aufgeführt.
Aktien
Aktien sind Investitionen, die das Eigentum an einem Unternehmen darstellen. Stammaktien und Vorzugsaktien sind die wichtigsten Arten von Aktien. Stammaktionäre sind stimmberechtigt, Vorzugsaktionäre nicht.
Investmentfonds
Ein Investmentfonds ist ein Anlagevehikel, bei dem Gelder von einer großen Anzahl von Anlegern gebündelt werden, die ein gemeinsames Anlageziel teilen. Ein Investmentfonds wird von einem Fondsmanager verw altet, der mit der Absicht, Kapitalgewinne zu erzielen, in eine Reihe von Optionen wie Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente investiert.
Was ist der Unterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente?
Qualifizierte vs. nicht qualifizierte Rente |
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| Eine qualifizierte Rente wird als Rente bezeichnet, die zum Steuerabzug berechtigt ist. | Nicht qualifizierte Rente ist eine Rente, die nicht zum Steuerabzug berechtigt ist. |
| Gegenteil | |
| Eine qualifizierte Rente ist eine Investition vor Steuern. | Nicht qualifizierte Rente ist eine Investition nach Steuern. |
| Beispiele | |
| IRAs, 401 (k) und 403 (b) Pläne sind beliebte Beispiele für qualifizierte Annuitäten | Aktien und Investmentfonds sind weit verbreitete nicht qualifizierte Renten. |
| IRS-Einschränkungen | |
| IRS begrenzt jährliche Beiträge für qualifizierte Renten. | IRS-Beschränkungen der jährlichen Beiträge gelten nicht für nicht qualifizierte Renten. |
Zusammenfassung - Qualifizierte vs. nicht qualifizierte Rente
Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente hängt davon ab, ob die Rente zum Steuerabzug berechtigt ist (qualifizierte Rente) oder nicht zum Steuerabzug berechtigt ist (nicht qualifizierte Rente). Bei beiden Arten von Rentenzahlungen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % erhoben, wenn der Anleger jünger als 59 Jahre ist.5 Jahre. Darüber hinaus müssen Anleger ab einem Alter von 70,5 Jahren mit der Beitragszahlung beginnen, unabhängig davon, ob es sich um eine qualifizierte oder nicht qualifizierte Rente handelt.
